Pourquoi et comment optimiser la cote de crédit de votre entreprise ?

Qu’est-ce que la cotation Banque de France ?

C’est une note¹, appelée cotation, qui traduit l’appréciation globale de la Banque de France sur la capacité d’une entreprise à honorer ses engagements financiers à des horizons de un an et de trois ans.

La cotation Banque de France se compose :

• d’une cote d’activité représentative du niveau d’activité de l’entreprise traduite par une lettre de A à N (tranche décroissante du chiffre d’affaires connu) ou X (chiffre d’affaires inconnu ou trop ancien) ;
• d’une cote de crédit, traduite par un chiffre, qui situe l’entreprise sur une échelle de risque de crédit.

Quelle est son utilité ?

La cotation Banque de France est une référence commune et reconnue, qui facilite le dialogue entre les différents prêteurs et dirigeants.

• Pour les prêteurs : c’est un instrument d’appréciation de la qualité du portefeuille de créances et donc d’évaluation des risques de crédit.
• Pour les dirigeants : c’est une analyse objective de la situation économique et financière de leur entreprise.

Pourquoi l’échelle de risque de crédit a-t-elle été modifiée en janvier 2022 ?

Afin d’offrir une évaluation plus précise de la santé financière des entreprises, la Banque de France a modifié et affiné son échelle de cotation de risque de crédit en passant de 13 à 22 niveaux².

Elle est fondée notamment sur :

• l’examen de la situation financière de l’entreprise et son évolution prévisible après analyse de la rentabilité et de la structure du bilan. La dimension « groupe »;» est également prise en compte dans cette analyse
• l’appréciation portée sur l’environnement économique de l’entreprise, les entreprises qui lui sont apparentées ou avec lesquelles elle entretient des relations commerciales ou économiques étroites.
• l’existence d’incidents de paiement ou de procédures judiciaires.

Dans ce nouveau contexte, chaque entreprise a pour enjeu de consolider, voire de faire progresser sa solidité financière, perçue par ses différents partenaires.

Comment améliorer la capacité de votre entreprise à honorer ses engagements financiers ?

Vous veillez à optimiser le cycle d’exploitation de votre entreprise à toutes les étapes : la phase d’approvisionnement, la phase de production, ainsi que la phase de commercialisation menant à la facturation et à l’encaissement.

Mais selon que votre entreprise appartient au secteur industriel de transformation ou à un secteur des services, la nature et la durée du cycle d’exploitation peut varier et consommer plus ou moins de ressources financières.

Afin de permettre à votre entreprise de faire face efficacement à ses charges courantes, de sécuriser son activité et ses futurs projets, vous disposez, avec l’affacturage, de solutions pour :

• transformer vos créances clients en trésorerie immédiatement disponible
• optimiser les délais de règlement de vos clients
• vous prémunir contre l’insolvabilité de vos clients.

Nouvelles cotes de crédit : évolution de l’échelle de cotation Banque de France

Depuis le 8 janvier 2022, l’échelle de cotation des entreprises a été modifiée pour s’adapter aux exigences des statuts européens ainsi que pour apporter une meilleure évaluation des risques et de la capacité des entreprises à y faire face.